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第四届金融科技CEO领袖年会金斧子CEO张开兴演讲全文
2018-01-25
栏目:社会活动
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11月24日,由金斧子、91众筹联合主办的第4届金融科技CEO领袖年会论坛在深圳举办。 本届论坛的主题为 “创新、赋能、迭代” ,着重围绕:“金融科技产业的未来发展”、“金融科技投资机会”“金融创新和科技赋能”,“AI+智能投顾”等议题进行分享交流;大会组委会还对金融科技行业的领军企业和行业CEO个人进行表彰,共有400位来自第三方支付、金融科技、大数据、征信、资产管理、银行、证券基金以及国内外著名风险投资等金融机构代表和行业人士等代表出席本次盛会。


这是继2014年杭州,2015年深圳、2016北京之后举办的第4届金融科技领袖CEO年会,本次年会将进一步推动加强金融科技创新发展、风险防范、业内交流合作。 嘉宾包括深圳市互联网金融协会秘书长曾光、KKR大中华区副总裁广东、红杉资本中国基金投资合伙人胡启林、松禾资本创始合伙人罗飞、金斧子创始人兼CEO张开兴等。 作为本次大会的联合主办方,金斧子成立于2012年,是双持牌的互联网财富管理机构 ( 拥有证监会核准的独立第三方基金销售牌照和私募基金管理人资质 ),并于2016年荣获上市公司华西股份和招商局创投、松禾资本、架桥资本等多家机构的C轮数亿元投资。


 创立五年来,金斧子凭借金融科技优势,成为私募机构“互联网+”升级的服务商。 依靠大数据与云平台,提供涵盖前端展示、后台管理,囊括公司互联网+系统搭建、客户服务、大数据管理、风控系统支撑和内部流程优化等服务,实现私募机构募投管退四个环节的全链条优化和互联网优化。


金斧子创始人兼CEO张开兴发表主题演讲“新财富管理科技赋能理财师” ,他介绍了金斧子五年来的金融科技路,金斧子秉承“信用即财富”,从2012年金斧子官网首发到2017年在线购买私募上线,致力于“科技提升投资品质”。经过15年发展,行业迎来新财富管理时代,具有以下特点: 一、高净值人群与可投资规模空间巨大;二、传统财富管理机构互联网化;三、服务理念由销售导向转变为以客户为中心;四、资产配置全球化。新财富管理时代下,全中国400万理财师面临转型升级瓶颈,获客难、缺乏高效的展业支持、持仓规模与收入水平偏低等问题困扰着大部分的理财师。

所以,金斧子通过一系列金融科技赋能理财师:


赋能一:线上精准获客赋能二:APP+ERP+CRM+理财狮赋能三:一键私募线上购买赋能四:信息化筛选+全球化配置赋能五:数据与智能化的投后系统赋能六:线上私募大学赋能七:打造事业群生态体系


通过上述金斧子系统工具、售后服务、客户来源、培训体系、产品、品牌对理财师的赋能,对比传统理财师与金斧子理财师的效率,每位金斧子理财师可以对接300个客户是传统理财师的数倍,成交时长也缩短为传统理财师的三分之一,事半功倍。 张开兴总结道:“人工智能时代高端理财不会被机器取代,但是可以从中获得赋能。  以下为金斧子创始人兼CEO张开兴演讲全文: 今天的主题是创新迭代赋能,我最后给大家分享的是金斧子在赋能方面我们做了他些创新和探索。新零售,我相信在过去两年阿里巴巴和京东不断收购线下商超,并通过大数据和科技对他们进行赋能的过程中,我们金融科技企业受到了非常大的启发,那就是如何通过科技赋能我们的金融行业的从业者。首先,给大家简单分享一下我们 过去5年的金融科技的走过的路 



在2012年的时候金斧子官网首发,做了一个投资社区。2013年金斧子网站PC端,APP、微信,整个体系完成。2014年,我们以私募为核心品类的商城上线,建立起了一个私募的入口。2015年,金斧子为理财师创建CM系统和ERP系统,技术创新展示,提高理财师的效率。2016年中国不管是私募证券还是私募股权最牛的基金经理上金斧子平台直播与我们投资者在线交流,利用科技简化投资者教育。2017年金斧子上线私募微店服务,私募SaaS,私募路演,为高净值客户打造金融科技的高端服务,并且上线了理财狮APP。大家注意这个词,理财狮。 金斧子在财富管理行业就像狮子一样,网罗这个行业的精英人群。最近我们也实现了在线购买私募流程,也就是说现在投资者可以不需要走繁琐的线下流程,直接通过APP在线购买私募产品,这大概就是金斧子过去5年走过的金融科技之路。为什么我们公司取名叫金斧子,其实选金斧子作为品牌名,给了我一个启发是小米。小米过去是一个粮食小品类,现在大家一讲起小米,它是一个智能手机。金斧子的故事也就是一个信用即财富的故事,包含这样美好的寓意,未来它代表着高端理财平台,代表着买私募的首选品牌。 我们在2015、2016分别获得了中基协颁发的基金管理人牌照、证监会颁发的基金销售牌照。随着私募严监管时代到来,投资者要选平台买私募必须选择有合格资质的平台进行购买,这里给大家做一个提醒。同时我们在2012、2013、2014、2015、2016,每一年都获得了市场上最顶级投资人的关注。2012年是腾讯原创始人曾李青,2014年是人人网,2015年华西股份和招商局入股,招商局投资也是看重金斧子在颠覆传统私人银行方面做的努力探索和一系列的创新服务。2016年我们跟京东金融,还有财富通,微信支付等一起获得了毕马威金融科技中国50强。 今年我们业务也在迅猛发展,线上、线下结合,在杭州、上海、北京都创立了金斧子财富中心。



今天的主题是新财富管理时代,它有哪些时代特征?2000年券商设立了财富管理中心,商业银行也设立了财富管理中心,但是财富管理中心快速发展是2007年到2013年,民众的理财意识崛起,但是主要是以信托、房地产基金为主的固定收益类品类。在这个过程当中权益类的,也就是浮动收益类金融产品慢慢崛起。到了2013年随着金融科技的迅猛发展,整个财富管理行业开始发生很大的变化,包括以服务大众为主的天天基金,他的基金销量其实已经占到整个互联网基金销售方面20%的份额,一年能做到千亿规模,包括现在京东金融,都在迅猛崛起。

首先,互联网+财富的兴起, 创新不断,给传统财富管理带来比较大的冲击,为科技赋能打下了非常好的基础。2015年以后人工智能更加迅猛发展,今年双十一,杭州金斧子财富中心开业,迅雷创始人程浩曾经讲过,随着人工智能的发展,未来理财这个行业从业率会发生很大的变化,如果你是银行的理财经理,只是会简单卖保险或者是公募基金,你迟早会被人工智能取代。如果你是信托的理财经理,你只会卖简单的理财产品,也会被电子商务和人工智能取代,所以他号召杭州金融从业人员加入金斧子,通过科技赋能,为高端客户提供全品类的资产配置。这个是一个新财富管理时代的特点,大家可以看到,其实在过去的一个月,有不少在美国上市的财富管理公司,估值频频走高,这个也代表不仅是国内,外国资本也都在探索中国财富管理的崛起, 每年基本上20%到30%的增速。如果你是做财富管理行业,如果理财师每年的销售规模,或者是持仓规模每年达不到20%到30%的增长,是落后者,如果每年没有50%的增长,你就OUT了。

第二,传统财富管理机构正在加速互联网化 ,金斧子刚刚成立了一个金融科技公司,我们提供财富管理服务的同时,有了金融科技能力,也在为这个行业输出科技服务。金斧子为财富管理和资产管理输出哪些科技服务呢?下面会讲到。

 第三,客户服务的理念由销售导向,转为以客户为中心 ,特别像券商、银行,基本上是以推产品为主,推产品不是他们的主要目的,核心是让客户去他们那里买股票,或者是把钱存在银行,所以这给到民间财富管理公司非常大的机会,因为这个时代投资者越来越聪明,市场上的投资机会越来越多,这个时候必须以客户为中心的进行服务。

 第四,资产配置全球化。 这个主题我就不详细地展开。我想跟大家分享一下中国理财师职业的现状。 目前中国算上银行、保险、证券、传统机构,再加上三方机构,理财师是400万。 同时,年龄特征,前面我讲了,再过5年是人工智能时代,如果你还正处于26到30岁的群体的话,其实你应该要更加快速地适应高科技时代,不要做没有技术含量,只是简单理财中介的活。同时,我们可以看到,其实这个行业不仅仅是年轻人适合,中年人一样适合,并且更加吃香。我上次参与商会的聚会,一个会长,他说最近刚刚做了资产配置,投了京东金融几千万,从哪里购买这个产品的?他说我一个朋友,我说你朋友怎么会去财富公司呢?以你的身价来讲,他说我朋友是一个处级干部,下海。这个行业60岁退休之前都可以做,只不过你是不同的资历,不同的远见,不同的投资能力,取决于你客户的水平和质量。另外一个数据是70%的理财师收入了仅仅是20万+,当然这20万+相对于传统行业来讲肯定是高出很多了,但是相对于高大上的金融行业来讲,特别是投行和券商,这样的收入水平是行业的中下游。

 30%的理财师水平年收入是20万以上,但是我们认为成为行业精英理财师,收入应该是去到40万以上的 ,所以我们金斧子在内部一直号召大家努力几年,做精英理财师。仅三成的理财师月均持仓规模超千万,这个行业中每个月为客户配置资产的理财师,超过千万的只有三成。所以大家做这行的,如果你能够做到这个水平应该感到骄傲。同时,中国有400万高净值人群,究竟有多少分散到理财师。我们可以看到拥有20位及以下的高净值客户理财师占了60%,如果你想未来不被人工智能所取代,你不是简单的给客户推荐一下股票,做券商经纪人,而是想有价值,你必须要积攒50个以上的高净值的客户资源。



传统的高净值客户的获取方式困难重重,其中有68%的理财师开拓客户的渠道非常有限,为什么我们要分享这个数据呢?接下来讲到金斧子如何为理财师赋能。



总结下来中国的理财师职业现状,高净值客户资源匮乏,从业时间较短,专业能力欠缺。 比如说理财师在券商推股票,这个跟他所在平台的产品供给不充分产生的矛盾非常大,他只能眼睁睁的看着他的客户流到民间的财富管理公司。为什么私募会迅猛发展?是因为客户的投资意识已经觉醒,在正规金融机构的理财师,应该要很清楚自己的职业方向,未来的道路如何规划。



最需要的展业支持,第一是高净值客户的积累,第二个是深度的学习交流机会,第三是全面集中的行业资讯 ,其实这些都意味着理财师要想在这个行业发展得好,做得好,必须要依托一个平台。 所以金斧子根据理财师的职业痛点,立志通过科技赋能理财师,打造一个跟理财师共生共赢的平台。 



金斧子第一个赋能:线上精准获客,通过互联网获得高净值客户,注册金斧子,这个是最直接最接地气的赋能。 这是一组金斧子的私募注册数。因为今天讲的比较多的是关于理财师的分析,金斧子其实是一个私募的商城,一个高端理财的商城,目前已经发展了19万个注册私募用户。大部分做了十几年、已经上市的机构最多做十几万的客户,交易客户也就是一两万个。但是金斧子短短5年发展了十几万个,我们未来三年可以发展七八十万高净值注册用户。这个是我们客户分布的情况,来自全国各地,依据我们发展的预测,未来至少有70万到80万个高净值客户注册金斧子。



金斧子第二个赋能是我们的APP,一个服务客户的移动端私募商城,再加上我们的ERP系统和CPM系统。 实际上金斧子是一个 财富管理行业的B2C平台,在这个过程中我们掌握了客户的大部分数据,包括他的行为轨迹。这是我们的一个内部的示意图,能够帮助理财师全面的了解他的客户,成交还是没有成交,行为统计,操作行为,浏览行为,搜索行为,搜索了什么观点,看了哪个路演,在哪个渠道买过产品,这些我们都帮理财师很详细的分析数字。这个是我刚才讲到的理财狮,这是一个示意图,金斧子理财师就有点像天猫的商家一样,他对客户的所有的动态了如指掌。



第三个赋能是,可以帮助理财师实现客户在线交易,免掉线下很烦琐的签合同和信息认证。




第四个赋能是全球化配置 ,本质上金斧子是一个私募的平台,在这个过程中我们是最能够充分地挖掘市场上最优质的私募投顾,为理财师的客户做资产配置。同时也是全球化视野,打造一个无边界的供给体系。金斧子旗下海外投资移民公司也已经成立,通过互联网帮助理财师寻找全球,分散各个角落的优质资产。



第五个赋能是我们的一个数据和科技化的智能投顾管理系统 ,在我们看来财富管理行业,你把一个产品卖出去只是开始,真正的服务还是后续的服务,包括客户对净值的查询,对报告的研读等等,需要一个平台来帮助理财师更贴心的服务他们的客户。这个是金斧子打造的私募信息披露平台,帮助理财师高效率服务客户。



第六个赋能,投资者教育 ,私募在过去5年也是迅猛发展,现在已经发展到13万亿的规模,在这个过程当中很多投资者从自己炒股票,到让专业的操盘手帮他炒股票,需要做非常多的投资者教育,我们就是一个投资者私募教育的内容社区平台,我们把深圳卫视主播和香港卫视主播都挖过来了,平台上基金经理路演直播都是在帮助理财师更高效率的去服务更多的客户,并与客户产生更好的黏性。



第七个赋能,我们打造财富管理社群的生态系统。 这个金字塔是一个示意图,金字塔最底部就是一个平台,包括品牌、客源、产品、投研、售后、CRM、ERP、APP、网站,微信,这个是我们金斧子目前为理财师打造的服务体系。对比下来,如果你想在这个行业长期的做财富管理,在金斧子做理财师与传统的机构有什么差别呢? 金斧子是一个客户来源体系,实际上在金斧子做理财师等于在天猫开一个店铺 ,天猫不仅仅是一个平台,你可以在上面获取客户,通过互联网精准营销,低成本的客户来源,让你产生客户精准无忧。


这个图是我们数据总结出来的,也是金斧子所有投资人,包括股东招商局都很认可的数据结果,传统的理财师通过线下获取客户到售后一系列流程全部需要自己搞定, 在金斧子做理财师,首先你获取客户的过程交给金斧子,金斧子通过大数据互联网营销把潜在客户帮你获取过来,同时金斧子也提供售后体系,金斧子理财师可以同时服务300个高净值客户,但是如果你在银行工作或者是在其他的公司工作,最多就服务30个,在金斧子做理财师你的成交周期2个月 ,但是通过传统方式成交,周期可能要半年甚至更久,这就是金斧子最核心的优势之一。传统理财师加入金斧子之后有什么表现呢?我们可以看到一组数据,这边是做管理干部的,另外一边是专业理财师的,他们加入金斧子三年时间内月均销售提高30%,这就是我们一个赋能的结果。



金斧子理财师说人工智能时代高端理财不会被机器所取代,为什么?因为可以从金斧子获得赋能。 什么叫赋能理财师呢?在金斧子干三年等于你在传统机构干9年, 我想这就是赋能,也就是精准获客,科技赋能,专业培训、系统助力。 所以赋能的本质是什么呢? 是金斧子通过科技让理财师更加高效率的工作,让你成为400万理财的Top的精英理财师人群。 这是金斧子理财师自己做的一个金字塔图,得资源者得长久,通过金斧子赋能不管是专业知识还是客户服务,在金斧子一个理财师顶外面两个以上理财师。




所以很多人问我金斧子是做什么的,我说金斧子通过科技赋能,让天下没有难做的理财师,谢谢大家!

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